“你给孩子买保险了吗？买的什么保险？”日前市民王女士接孩子放学的时候发现很多家长聚在一起讨论孩子的保险问题，“最近孩子班上生病的同学特别多，多半都是感冒的，上呼吸道疾病，朋友圈有娃的爸妈也大都是晒孩子生病的图片，天气不好！”据了解，王女士是成都一家三甲医院的儿科门诊护士，平时都是白班，这段时间生病的孩子多，她也总是晚上被安排加班。

　　其实，12月一般是中国中东部地区进入多雾、大雾天气多发季节。而伴随大众对于健康的不断重视，人们对于健康保险的关注也在不断提升。但按照通行的合约规定，健康保险只对签约 180天（半年）后发生的损失进行补偿。所以人们应该着眼于长远考虑，而没必要因为眼前的健康问题去购买。

　　对人而言 最重要的是健康险

　　众所周知，秋冬季节本来就是呼吸道疾病的高发时期，稍有不慎就会引发呼吸道系统感染。对于部分病情较为严重的患者来说，秋冬季节昼夜温差加大，加上雾天气等原因，所引发的的呼吸道疾病甚至需要住院接受治疗，花费一笔不小的治疗费用。

　　据调查，2014年曾经有保险公司推出过专门的“雾霾保险”，但上市不久即被要求停止了。但最近几年，保险公司在产品上也在不断创新，很多保险公司都推出了专门针对呼吸道的健康险。成都某合资寿险公司人士建议道：“有相关保险需求的人群可以选择医疗保险，特殊人群如身体较弱的老年人群，可选择重大疾病险。”

　　一般而言，冬季天气干燥阴冷所引发的疾病，重大疾病险和医疗保险都可以赔付，不过赔付方式会因购买的险种不同而有所区别。上述合资寿险公司人事表示：“因秋冬天气引起的普通疾病，保险公司会按照医疗费用报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行赔付；而因此引起的重大疾病，保险公司则会按照重大疾病的约定责任进行一次或多次的赔付。同时，因为呼吸类的疾病增加，而门诊报销存在一定地道德风险，因此目前门诊保险仅仅出现在团体险中。而针对普通的市民，则可以选择一定地人身险产品。”

　　据悉，人身意外险包含很多方面的险种。从标的来看大致可分为两种：一种为一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险；后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外险”。针对不同的人群，有不同的人身意外险险种供选择。

　　据专业人士介绍，一般情况下，年龄在20岁至35岁的人群建议购买比较大众化的人身意外保险，比如人身意外健康险，此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元，就能获得比较高的赔偿金额。35岁至60岁的人群，则可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户，以获得更好更全面的服务。

　　对车而言

　　车损险和三责险都不可少

　　由于大雾，省内多条高速几乎每天早上都处于交通管制的状态，而每天我们也都能看到由于大雾影响能见度低而造成的追尾等各种车祸，因此，在冬季雾霾天气中，私家车更不能忽视商业保险的保障。

　　据悉，在商业车险中，最为投保人看中的当属车损险和第三者责任险。前者可以对爱车在事故中造成的损害提供赔偿，而后者则是针对事故中造成第三方伤害的，保险公司对车主所应承担的赔偿部分予以支持。简单来说，就比如车主驾驶途中不小心碰到了行人，将其撞伤接受治疗，那么保险公司就会对这一过程中的经济损失，如医疗费用等予以赔偿，当然，赔偿金额以保险金额为限。

　　其实，很多时候交通事故发生之后，最可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。一旦发生了这样的不幸，车主除了要承受精神上的痛苦，还要支付相当高额的经济赔偿。随着医疗费用的不断上涨，车主更是越来越“伤不起”。因此，投保时车主千万不要在第三者责任险上太过“吝啬”，增加几万元、几十万元的保额不过是在保费上增加几十元，最多几百元，而万一不幸发生事故，这多付的保费就能起到关键作用。“保车重要，保人更重要”，在商业车险投保过程中，不妨牢记这一原则。